大数据搜索与挖掘

方案与案例
金融大数据风控解决方案
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1、 背景分析

   

金融机构做项目时,传统的风险控制做法是:被审者提交财务

数据及各类证明,风控方就材料审核并采用一系列的工具模型

分析研判,并进行现场调研,然后进入冗长的审批过会流程,

通过了就做,要是没有通过的话,项目就停止,前期的工作全

都白费了。这种业务模式存在的主要问题包括:


     (1)、被审者及关联方有可能隐匿对自己不利的材料或信息;

(2)、交易对手避重就轻,针对性的美化是必然选择;

(3)、材料繁杂,人工审核工作量很大;

(4)、审核流程冗长,时间成本较大;

(5)、人力成本、差旅成本支出导致项目成本很高;

(6)、提交的材料缺乏交叉验证,真实性难以保证,存在数

       据造假的风险;


2、需求分析


金融机构在对机构客户进行融资审查时,需要详细了解交易对手

基本情况、投融资情况、行业情况、财务状况、政商关系、行政

处罚、法院诉讼以及负面舆情等信息。对于这些信息,融资方在

申请融资时会提交一部分,金融机构还需对这些信息的真实性进

行核实。




3、产品功能


1) 功能介绍


基于互联网大数据的交易对手风险监测服务平台软件是一个功能

与定位明确、逻辑有序、各部分之间紧密结合的系统。主要利用

大数据自动采集系统广泛收集交易对手散布于新闻、论坛、博客

、微博、政府公开信息等网络上的各类碎片化信息,通过大数据

搜索与挖掘的技术手段,全面整合交易对手、实际控制人与关联

方、以及交易标的物各类信息,常规监测投融资动态、财务异动

、以及标的物变更等重要情报,重点发现交易对手的涉讼涉刑事

等负面信息,实现贷前的广泛全面分析以及贷后的全方位监控预

警,为金融机构提供全面、客观、实时的大数据情报,提升金融

机构贷前贷后的情报分析与决策能力。


产品主要分为风控部、业务部、市场部和项目审查委员会四个模块:


(1)风控组角色登陆的系统应主要实现以下几大功能:


 审查项目动态功能: 


通过大数据搜索与挖掘的技术手段,全面整合项目的融资人、融资人

股东情况、融资人高管情况、实际控制人、担保情况、外部环境以

及新增监测对象的各类信息,实现对项目的全面审查。


监测项目动态功能:


通过大数据搜索与挖掘的技术手段,实现风控部对项目相关的新闻,

风险类型,与项目的详细信息进行全面监测。以新闻标题、新闻来

源、时间、正负面、风险类型,警示级别等方面来展示。


资产处置动态功能


展示与项目相关的资产动向最新新闻信息,主要包括融资人及相关

抵/质押物的动态新闻信息。


公司动态功能


通过大数据搜索与挖掘的技术手段,全面整合项目的热点、最新动

态、子公司、负面预警、专题动态-竞争对手、专题动态-同行业以

及自定义添加,常规监测投融资动态、财务异动、以及标的物变更

等重要情报,方便选取制作公司动态报告。


专题动态功能:


将比较大的项目分专题展示,展示内容为与项目相关的最新消息,

如:“一带一路”、“房地产专题”、“PPP”。



合规知识功能: 


整合了常用法律知识、担保法规、最高院借贷及担保司法解释、

净资本管理法规、关联交易管理法规、贷款监管法规、房地产

业务监管法规、贷款监管法规、房地产业务监管法规、各类金

融业务监管法规等一系列合规知识,为金融机构提供法律方面

的政策采集提供技术支撑。


(2)业务部门项目经理角色登陆的系统应主要实现以下几大

 功能:


申请单管理功能:


添加、修改申请单,向独立审查委员会提交申请单,查看独

立审查委员会返回的审核意见单。


项目追踪功能:


查看信托经理负责的所有已立项项目,追踪项目相关的各类

消息。项目追踪通据搜索与挖掘过大数的技术手段,全面整

合项目的融资人、实际控制人与担保人、以及抵质押物的各

类信息,实现对项目的负面监测预警。


信息搜索功能:


根据用户指定的搜索关键词执行元搜索,搜索模式主要包括

综合搜索、内网搜索、征信搜索、网络搜索。 


(3)市场部角色登陆的功能与项目经理的功能类似,侧重

点有所不同,主要侧重以下几个功能:


信息搜索功能:


根据用户指定的搜索关键词执行元搜索,搜索模式主要包括

综合搜索、内网搜索、征信搜索、网络搜索。


项目追踪功能:


查看项目经理负责的所有已立项项目,追踪项目相关的各类

消息。项目追踪通过大数据搜索与挖掘的技术手段,全面整、

合项目的融资人、实际控制人与担保人、以及抵质押物的各

类信息,实现对项目的负面监测预警。



最新动态推送功能:


展示本公司及行业相关的最新新闻信息,主要包括竞争对手、

同类产品及行业动态信息。


    (4)项目审查委员会角色登陆的系统应主要实现以下几

大功能:


项目审核管理功能:


查看项目经理提交的申请单,并制作审核意见单。此部分分

为总编和编辑权限,总编有查看编辑意见单并对意见单整合

制作最终意见单的权限。


信息搜索功能:


根据用户指定的搜索关键词和搜索引擎等执行元搜索。


公司舆情功能:


通过大数据搜索与挖掘的技术手段,全面整合项目的热点

、最新动态、子公司、负面预警、专题动态-竞争对手、

专题动态-同行业以及自定义添加,常规监测投融资动态、

财务异动、以及标的物变更等重要情报,方便选取制作公

司舆情报告。


项目追踪功能:


通过大数据搜索与挖掘的技术手段,全面整合项目的融资人

、实际控制人与担保人、以及抵质押物的各类信息,常规监

测投融资动态、财务异动、以及标的物变更等重要情报,实

现对项目的全方位监控预警。



大数据风险监测平台产品功能示意图


2)产品页面展示



 

4、 产品结构

大象金服的交易对手大数据风险监测平台的产品结构由金融机构

的业务流程决定。对于一个融资项目的监测,从金融机构的角度

来看主要是:融资人(交易对手)根据需求提交融资申请材料,

录入平台以后,后台根据客户录入信息的完整性,进行第一步

工作——从后台数据库对基本信息进行补充;然后在采集项目

和交易对手相关的新闻信息,信息的采集主要有两个渠道:第

一个渠道是从大象金服的垂直数据库里搜索,第二个渠道是从

互联网搜索;第三步是利用分类组件和排序组件对新闻信息进

行分类和排序,按照信息的负面程度由高到低进行排列,方便

客户浏览。后台对项目相关的新闻进行持续的采集与更新,每

天更新两次。监测平台与员工通讯录和短信平台对接,可以通

过短信将突发紧急消息及时推送给相关负责人,确保项目负责

人及时收到负面预警信息以便处理。



大数据风险监测平台产品结构图


5、 平台架构


基于互联网大数据的风险监测服务平台包括六层:大数据来源、

大数据存储、大数据处理、大数据分析、大数据搜索、大数据

挖掘,风险控制服务平台框架图如下所示:





6、 系统运维


1)系统运维范围


● 基础设施维护:主要是设备巡检、系统备份恢复、系统优化服务

   等工作。


● 软件系统维护:主要是应用巡检、软件系统优化。


● 技术服务支持:主要是驻场服务、远程支持等。


● 网络服务:主要提供定期巡检和故障维修服务。


● 系统软件服务:主要提供定期巡检和故障维修服务。


● 安全系统服务:主要提供定期巡检和故障维修服务。


2培训


为使“基于互联网大数据的风险监测服务平台”的培训及服务得到

确实有效的实施,保证用户顺利启用“基于互联网大数据的风险监

测服务平台”系统,且后续服务工作得到具体的落实,特制定以下

实施方案。



培训内容


● “ 大数据风险监测服务平台”的各类应用


●   软件售后服务培训对象


●   培训分阶段、分课程、分层次进行,使用系统的人员均要参与培

     训。


●   执行培训、应用、 再培训流程,达到所有应用人员能熟练操作

    本软件。培训方式


●  用培训 PPT 的形式进行培训讲解;


●  用演示系统进行软件实现业务流程的讲解;


●  培训以本系统例子数据为案例进行讲解。培训目标


●   学员在培训结束后对计算机知识及“信托风险监测服务平台”

     软件有基本的认识,能够顺利的使用本系统软件完成日常工作。


●   培训质量目标:培训的满意度达到 95%以上。


(3)售后服务


●   软件系统开发部分终验完成后开始计算免费维护期,免费维护

   期 1 年。第三方软件产品的免费维护期 1 年,从到货之日起开

    始计算。


●   所有保修服务方式均为投标人派人员到现场维护,由此产生的

    一切费用均由投标人承担。


●   提供 5×8 小时服务响应,系统出现故障时,在 1 小时内响
应,

   并按照不同的故障等级提供适当的对应服务。一般情况下,运维

   工程师应在2小时内到现场,并在4小时内解决问题


●  提供系统部署文档操作使用手册运维文档


7、优势与特色


(1)技术优势


交易对手大数据风险监测服务平台涉及到很多自然语言理解方面

的技术,其中:汉语切分、全文检索、模糊匹配、文档格式解析

、多语言分析、关联挖掘等多项技术均属于大象金服的母公司—

—灵玖软件已有的技术产品范畴, 灵玖软件的汉语词法分析系

统在整个业界都处于领先地位, 在国际公开综合评比中,名列

第一, 其中获得的中文信息处理科学技术奖, 见下图:



(2)人才优势


产学研结合的梯队优势:与德国慕尼黑大学、美国芝加哥大学、日本

北海道大学、中国科学院、北京理工大学、长江商学院的深度战略合

作。工程技术人员20 人,相关研究人员 30 人,其中博士 7 人,海

外归国留学生 4 人, 本科以上学历员工占公司总员工的 90%以上。


(3)公司优势


作为一个高新技术的软件公司,拥有一个好的质量管理体系能使

公司更有力的运转,下图为母公司灵玖中科软件质量体系认证证

书:




(4)经验优势


大象金服核心成员来自于中国科学院、北京理工大学,具有多年的国

家级大型安全系统的项目研发管理经验,深刻理解相关项目的需求和

应用;采用标准化的项目管理方法,并能结合具体情况加以灵活运用

;所承担科学研究与工程研发项目多次获奖,成功地部署于国家广电

总局、中国邮政、中国移动、台湾联新集团等大型机构,已经成为客

户日常的业务系统,深受业务单位好评。网络情报分析系统目前已经

服务了中国证监会、上市公司、广电总局、北京市科委、中关村管委

会、首都之窗。国家级大型系统建设经验,大型软件项目管理经验。

自然语言理解、智能搜索与挖掘10 余年的专业经验。邮政、气象、

标准、军队、公安、安全、企业等行业信息化建设资深经验。



8、服务过的客户